Simulateur de prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro peut alléger sérieusement un premier achat. Indiquez la zone du logement, la composition de votre foyer, vos revenus et le type de bien : l’outil teste votre éligibilité et estime la quotité finançable de l’opération. Estimation indicative, jamais un accord de prêt.

Qui peut prétendre au PTZ ?

La condition centrale tient à la primo-accession : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédant l’émission de l’offre. Des exceptions existent, notamment la détention d’un seul usufruit ou d’une nue-propriété, une situation de handicap, ou un logement rendu définitivement inhabitable par une catastrophe naturelle ou technologique.

Le bien doit devenir votre résidence principale dans l’année suivant l’achat ou la fin des travaux, et être occupé au moins huit mois par an. Ce dispositif ne finance donc pas un investissement locatif. Il vise l’accession, rien d’autre.

Quels logements sont concernés ?

Depuis le 1er avril 2025, tout logement neuf ouvre droit au dispositif sur l’ensemble du territoire, qu’il soit collectif ou individuel. L’ancien avec travaux reste possible en zones B2 et C uniquement, à condition que les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l’opération. Un logement social vendu à son occupant relève d’un cas particulier.

Le type de bien ne change pas seulement l’éligibilité : il commande aussi la part de l’opération finançable. À revenus identiques, un neuf collectif et un neuf individuel n’ouvrent pas les mêmes droits, la réglementation issue du décret de 2025 traitant ces catégories séparément.

Comment le montant est-il déterminé ?

Trois éléments se combinent. La zone d’abord, de Abis à C, qui suit un découpage communal et non métropolitain. Les revenus ensuite : l’administration retient le revenu fiscal de référence N-2 des occupants, ou le coût de l’opération divisé par neuf lorsque ce dernier montant est plus élevé. La composition du foyer enfin, via un coefficient familial.

Avant tout calcul de quotité vient une porte à franchir. Le revenu retenu est comparé à un plafond de revenus propre à la zone et au nombre d’occupants : c’est une condition d’éligibilité à part entière, non un paramètre de dosage. Au-dessus, le simulateur n’affiche aucune quotité et conclut à un PTZ non mobilisable. En dessous seulement, la mécanique des tranches se met en route.

Ce revenu, rapporté au coefficient, situe alors le ménage dans une tranche allant de la plus modeste à la plus aisée. À chaque tranche correspond une quotité, soit le pourcentage du coût de l’opération finançable en PTZ. Cette quotité dépend aussi du type de logement : depuis le décret de 2025, un neuf collectif et un neuf individuel relèvent de grilles distinctes, et le second ouvre des taux sensiblement plus bas à tranche identique. Un plafond de coût d’opération, variable selon la zone et le nombre d’occupants, borne enfin l’assiette sur laquelle la quotité s’applique.

Sur quoi cet outil ne se prononce-t-il pas ?

La durée de remboursement et la période de différé ne figurent pas ici. Elles dépendent de la tranche de revenus, et nous préférons ne rien afficher plutôt qu’un chiffre non recoupé. Reportez-vous au simulateur officiel de service-public.fr pour ces deux paramètres, ainsi qu’au simulateur de zonage si votre commune ne figure pas dans notre liste.

Rappelons enfin que le PTZ se greffe sur un financement principal. Estimez l’échéance du prêt bancaire associé avec notre calculateur de mensualité, puis faites valider l’ensemble par votre banque. Un courtier peut monter ce plan de financement, sans qu’aucune obtention puisse être annoncée d’avance ; vérifiez son inscription au registre ORIAS avant de lui remettre vos pièces.